“三反”是什么？
遵规守纪办业务
时刻谨记反洗钱
逃税漏税不放行
恐怖融资挡门外
面对不法敢亮剑
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什么是洗钱罪？
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏经融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。
国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪，近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。
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洗钱的法律后果
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下：资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人，处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处5年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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配合反洗钱的法律义务
为了防止不法分子盗用您的名义从事非法活动，扰乱正常金融秩序，当您到大洼农商银行办理业务时，可千万要记得：
●出示有效身份证件，如实填写身份信息。
●办理开户、大额现金存取或身份信息发生变化时，请配合我行营业网点工作人员确认、变更身份信息。
●回答我行营业网点工作人员的合理问题。
加强账户管理，完善反洗钱、恐怖融资、反逃税监管体系
1.杜绝假名、冒名开户
金融机构和非银行支付机构（以下简称支付机构）要识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，它们会有选择地采取如下措施：
●联网核查身份证件；
●人员问询；
●客户回访；
●实地查访；
●公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证；
●网络信息查验等。
2.金融机构和支付机构必要时也会对开户说“不”
对于以下情况，金融机构和支付机构根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户：
●不配合客户身份识别；
●有组织同时或分批开户；
●开户理由不合理；
●开立业务与客户身份不相符；
●有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。
3.持续监控措施
对于有理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，金融机构和支付机构会采取持续监控措施，限制客户或者账户交易方式、规模、频率等，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
警示案例
用可疑开户许可证开立对公账户被拒
某男子携带开户许可证在某银行支行办理对公账户开户业务。柜员查验开户许可证，发现此证颜色较浅、纸质较滑、底纹图案发虚，立刻进入中国人民银行账户管理系统进行核实比对，发现证件上的法定代表人姓名与系统中的信息不一致。柜员随即询问客户开户许可证的来源，以及是否知晓证件信息与该公司系统中信息不一致。客户表示是该公司新来的财务人员，对此不是很清楚。柜员立即将情况报告银行主管，银行主管通过鉴别仪鉴别后确认证件系伪造，拒绝其开户申请。
P2P网络借贷平台非法集资
某P2P网络借贷平台公司宣称其“从事信息配对咨询和商务服务，服务广大网友和中小微企业”。在实际运营中，该公司通过发布虚构的高息借款标的，将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品等。没过多久，该公司因无力偿还多笔到期的借款和高额利息而发生挤兑事件（即客户要求收回投资）。经公安机关调查，该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行非法集资。案件爆发，待偿付借款逾亿元，涉及全国余人。
虚开增值税发票洗钱案
年，位某为首的7人分别在某保税区注册7家粮油贸易企业，这些企业均为空壳公司，属于某集团公司旗下。该集团公司在5家银行开立账户17个，购置了80余套个人居民身份证件和银行账户，利用多个银行账户间的循环交易，实现税票流向和资金流向的匹配。上述公司的开户代理人多为同一人，多个银行账户的网上银行交易IP地址相同，操作时间相近。年当地公安局成功抓获犯罪嫌疑人位某、冯某以及赵某等10余人，收缴涉案银行卡余张、空白增值税发票余本，涉案金额达87.33亿元，涉及全国16个省市上下游公司余家。
冒用他人身份证开立银行卡
某男子持黄姓男子身份证到某银行支行开立银行卡及开通网上银行业务。银行柜员发现客户提供的身份证照片与本人区别较大。查验身份证发现，公安局回传的照片与客户身份证上的照片不符。由于该客户提供的身份证是第一代身份证，银行柜员遂询问其是否更换过身份证，客户含糊其辞。在审核开户申请书时，银行柜员发现该客户在地址栏填写的住址是身份证上的广东省地址，进一步询问客户在当地的住址，客户慌忙表示住在宾馆。银行柜员认为该客户有冒用他人身份开户的嫌疑，拒绝了该客户的开户申请。
结束语
洗钱犯罪离我们不远，每个公民都需要增强反洗钱意识、警惕反洗钱陷阱。另外，每个公民都有向中国人民银行或公安机关举报洗钱犯罪及线索的义务，所有举报信息将被严格保密。
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