编者按：为紧跟金融科技发展趋势，寿光农商银行按照市联社工作部署和要求，发挥集约化管理优势，全面对标先进，规划并实施了村镇银行“智能金融发展”工程，主动加强金融科技软、硬件引进储备，增强技术转化与落地推广，推动村镇银行由传统业务型向智慧综合型迈进。在该行的精心部署和统一推进下，经市场考察、规划论证、设计整合、系统开发、联调测试、产品验收等阶段，历时半年多时间，智慧柜员机于近日在天津华明村镇银行正式上线。该设备可以实现发卡、电子银行签约、定期存单、转账汇款、现金存取等多类业务，成为天津市及潍坊农商银行系统外设机构中首家上线智慧柜员机的单位。
未来已来用“智慧”赢得未来
寿光农商银行主发起设立村镇银行“智慧柜员机”正式上线试运行
随着经营和竞争环境的日益变化，互联网与金融的不断融合以及“用户主权时代”的到来，发展“智慧金融”是村镇银行顺应市场导向和促进自身转型的应势之举，也是弯道超车、赢得未来的战略之举。寿光农商银行按照市联社工作部署和要求，超前规划、统筹推进，全面开启了村镇银行“新型智慧银行和智能服务模式”建设。近日，该行在天津华明村镇银行先行先试上线布放4台“智慧柜员机”，成为天津市首家上线智慧柜员机的村镇银行，亦是潍坊农商行系统外设机构中首家实现智能服务的机构。
对标先进，主动创新。凡事预则立,不预则废。为实现最优、最简、最安全的智能服务，该行按照“统一规划、精准施策、稳健可控、持续发展”的总体思路，从促村镇银行高质量发展的全局出发，在系统内无现成经验可循的情况下，主动对标先进、积极探索、大胆尝试，为智能金融的全面应用推广打下了坚实的基础。对标先进，该行从去年下半年开始谋划实施“智慧银行”建设项目，为更好对标先进，确保项目实施的适用性和前瞻性，分多次组织村镇银行高管前往大洼恒丰、江苏瑞银、包商银行、阳光村银等单位，就代理业务发展、网点布局调整、科技创新实践、智慧银行建设等方面进行了学习，逐步理顺工作思路，坚定发展方向。规划先行，该行行党委高度重视，提出村镇银行做创新发展的“先行者”，在新技术应用等方面大胆尝试，创造经验、走在发起行前列。该行提炼形成了适合村镇银行实际需要的发展规划，并在年度村镇银行工作意见中将“智能金融发展”工程确立为年度三大工程之一，明确了年度工作的总体思路、发展目标及相关要求，为实现各项重点、难点工作的破题起势奠定了基础。统筹实施，为确保工作的稳步顺利推进，该行成立了村镇银行智慧银行建设工作领导小组和业务实施小组，负责项目的组织领导及实施工作，村镇银行经营管理中心确定为牵头部门，全力以赴组织好规划设计、需求整合、功能优化、系统研发、试点应用等工作，在人员紧缺的情况下，抽调业务骨干全程做好项目研发、调度实施、测试及推广等环节，先后与核心系统运维商及软件开发商等多家单位进行多轮磋商，历时半年多时间，分步完成功能需求说明书制定、项目招投标实施、多方端口开发、系统联调测试等工作，为确保项目快速推进提供了有效支撑。
高效执行，风险可控。按照该行工作部署要求，管理中心及试点行高管全部靠上，同时调动18名精干力量组成机具安装组、后台协调组、前台验收组推进智慧柜员机建设。设计及研发过程中结合实际，充分考虑十家村镇银行业务差异统一标准，研究解决业务流程风险，提出后台档案管理、机构管理、人员管理、设备管理等方面的工作要求；制定了项目试点的具体实施方案，理清上线工作头绪，明确了时间配档表，管理中心及试点行分工协作，将各项工作做细、做实、做到位。该行组织开展了为期一个多月的专项联调验收，在流程设置、风险控制、监管合规、细节优化、客户体验等不同方面进行了大数据量测试，多方位、多层次、多角度验收，及时、妥善解决遇到的问题，进一步优化系统功能，最大限度挖掘系统潜力，为下一步规范化和标准化的推广积累了宝贵经验。该行在试运行期间累计发现系统问题5大类、共计30余个问题，提出优化需求余条，保障了系统稳定、高效、持续运行。
协同突破，未来可期。智慧柜员机上线只是该行村镇银行智能化改造中的一环。该行已选取宁河村镇银行作为“智慧银行”总行级试点行，同时确定芜湖、华明村镇银行六郎支行、贯庄分理处为分支机构级智能网点改造试点单位，在网点布局、业务流程、装修风格等方面突出以客户为中心的智能体验，全面移植先进经验做法，打造示范标杆行和网点。目前智慧银行项目已完成设计方案制定、招标等事宜，即将进入整体施工阶段。同时新一代手机银行、直销银行正在研发中，在传统功能的基础上，实现远程开户、线上购买、营销管理、便民服务、在线秒贷等功能，打破时间、空间、网点的限制，村镇银行的“获客”和“活客”能力将大幅提升，客源转换的难度与成本将大幅降低。
下一步，该行村镇银行发展将更加坚定与科技融合战略方向，持续实施科技创新驱动发展。一方面，发挥主发起行和村镇银行的协同效应，突出集约化、规范化、标准化管理，按照规划一批、储备一批、应用一批的原则，每年循序渐进上线3-5项新技术和产品，逐步加大各类智能金融技术的应用力度，持续打造“智慧银行”，为全面发展增添动力。另一方面，借助新型科技技术的同时，做好账务处理、检查监督、客户服务等组织架构和流程改进，一方面完善机制、防控风险，满足业务发展需求，另一方面整合人力资源，释放柜面人员充实客户经理和营销队伍，加大考核模式、尤其是人才培养模式的转型力度，为智慧银行建设增添内生动力。
村镇银行管理中心赞赏
